Кредиты СбербанкаСтатьи, обзоры советы и инструкции по получению кредитов в Сбербанке

Сбербанк РФ совместно с ОАО « Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК) разработал программу, которая поможет получить рассрочку по ипотечному кредиту заемщикам банка. Государственная поддержка в реструктуризации ипотечного кредита позволяет избежать изъятия у заемщика недвижимости, оформленной в ипотеку.

Заемщики банка будут иметь возможность получать из АРИЖК стабилизационные займы сроком на один год. И использовать их для погашения займа в банке, в тот период пока их доходы сокращены в силу различных обстоятельств. Воспользоваться господдержкой смогут ипотечные заемщики и те, кто получит целевой кредит в банке на покупку недвижимости, в этом случае в обязательном порядке оформляется залог недвижимости и жилищный кредит переводится в ипотечный.

Обязательное условие для получения государственной поддержки по реструктуризации долга – это то, что жилье, должно быть у заемщика единственным. Сегодня в Сбербанке большинство кредитов не ипотечные, а жилищные. Задолженность по жилищным кредитам составила на начало 2009 года более одного триллиона рублей.

В случаях, когда доходы поручителей существенно снизились, банк может потребовать от заемщика дополнительное обеспечение по жилищному кредиту, либо заключить с ним договор ипотеки. И только в этом случае заемщик может обратиться за получением стабилизационного займа в АРИЖК.

Перевод жилищных кредитов в ипотечные с одной стороны позволяют получить заемщику государственную поддержку. А с другой стороны выгодны банку, так как в случае неплатежей, он имеет преимущественно право на недвижимость, оформленную в ипотеку, а не на имущество заемщика и поручителей.

Кроме того, по предложению Сбербанка АРИЖК разрабатывает еще одну программу, где не будут использоваться живые деньги. Программа призвана помочь заемщикам, которые приобрели квартиры в кредит. Агентство предоставляет поручительство за заемщика перед кредитором.
В дальнейшем программы государственной поддержки планируется распространить на все банки.

Наверняка многие, кто живет на съемной квартире или в одной квартире с родителями, давно мечтают получить хотя бы не очень большую, но свою квартиру. Решением для такой задачи, может стать ипотечный кредит Сбербанка РФ. На данный момент он может предложить ипотеку длительностью до 30-ти лет, с процентными ставками до 12,5% годовых, как в рублях, так и в иностранной валюте. Стоит отметить, что выдаваемый кредит Сбербанка не покрывает всей стоимости покупаемой квартиры. Максимальная сумма кредитования не может составлять более 90% от стоимости объекта кредитования.

В качестве материальных гарантий, будущий заемщик должен предоставить залог в виде других объектов недвижимости или ценностей иного рода. Например, автотранспорта. Могут быть также рассмотрены и варианты с поручительством за вас других людей. Впрочем, довольно часто в качестве залога может выступать именно сам кредитуемый объект недвижимости, который, будучи залогом до окончания выплат по кредиту, будет считаться собственностью Сбербанка.

И хотя процентные ставки по ипотеке за последние несколько лет были заметно снижены, они всё равно являются довольно дорогим удовольствием для большинства россиян. Если для примера взять квартиру стоимостью $75 000 в кредит на 7 лет, то размер аннуитетных выплат будет выглядеть следующим образом;

(все суммы округлены в сторону увеличения)

Таким образом, за 7 лет, переплата составит более $35,5 тыс. Вместе со стоимостью самой квартиры, вам придется заплатить порядка $110 тыс. Если поделить эту сумму на 84 месяца (7 лет), то на каждый месяц придется по $1,3 тыс., что является средней стоимостью аренды двухкомнатной квартиры в Москве.

Кроме самих платежей по кредитам, надо рассчитывать и на стоимость единоразового платежа по обслуживанию счёта, который составляет 4% от суммы кредита Сбербанка. Да и всевозможные страховки тоже будут за ваш счёт. Одним словом, ипотечный кредит Сбербанка России или от любого другого российского банка, для большинства наших граждан и по сей день является очень дорогой банковской услугой. Особенно в этом можно убедиться, если сравнить вышеуказанные суммы с размером средних российских зарплат.

В данной статье обсуждается ипотечные кредиты Сбербанка России, условия ипотечного кредитование и ставки кредитов Сбербанка России.

Каждый, кто хотел купить себе личное жилье и не мог одномоментно выложить кругленькую сумму за новую квартиру, рано или поздно принимали решение обращаться в банк за ипотекой. На данный момент основным плюсом такого решения являются значительно сниженные цены на ипотеку. Причем благодарить за такое снижение надо в первую очередь естественную конкуренцию на рынке банковских услуг, и в некоторой степени, Правительство РФ.

Разумеется, существующая ситуация отразилась и на таком довольно консервативном банке как Сбербанк РФ. С лета 2006 года был существенно обновлен список программ потребительских кредитов Сбербанка касающихся покупки и строительства жилья, а также заметно снижены процентные ставки по этим, и некоторым другим видам потребительских кредитов. Одним словом, ипотека Сбербанка России стала более доступной.

В целом, Сбербанком было предложено три программы ипотечного кредитования. А это “Ипотечный кредит“, “Ипотечный кредит +” и “Кредит на недвижимость“.

Программа “Ипотечный кредит” рассчитана на потребителей, которые желают купить или построить жильё, а также произвести его косметический или капитальный ремонт. В качестве залога в этой программе ипотечного кредитования выступает сам объект кредитования, что дает возможность не иметь дополнительного залогового обеспечения для получения кредита. Максимальный срок кредитования здесь составляет 30 лет. Процентные ставки зависят от срока кредитования и от подтвержденности гос. регистрации ипотеки объекта кредитуемой недвижимости как собственности банка. В целом, процентные ставки в рублях по данной кредитной программе (в регионах) выглядят следующим образом;

Срок кредитования от 5-ти до 10-ти лет – 11,5% годовых

Срок кредитования от 10-ти до 20 лет – 11,75% годовых

Срок кредитования от 20-ти до 30-ти лет – 12% годовых

Программа “Ипотечный кредит +” рассчитана на потребителей, которые готовы купить жилье, строительство которого велось с привлечением заемных средств самого Сбербанка РФ. Главным преимуществом данного ипотечного кредита является сниженная на 0,25% годовых процентная ставка. В остальном же, данный ипотечный кредит ничем не отличается от обычной программы “Ипотечный кредит”.

Программа “Кредит на недвижимость” рассчитана на потребителей, желающих приобрести или построить жильё, но имеющих в своем распоряжении различные виды обеспечения, включая и любую другую недвижимость. Процентные ставки здесь, разумеется, не делятся на “до регистрации ипотеки” и “после”. Единая процентная ставка в рублях здесь (для регионов) составляет:

Срок кредитования от 5-ти до 10-ти лет – 12% годовых

Срок кредитования от 10-ти до 20 лет – 12,25% годовых

Срок кредитования от 20-ти до 30-ти лет – 12,5% годовых

Кроме самих аннуитетных платежей по кредиту Сбербанка, вам придется потратиться и на единоразовый платеж по обслуживанию кредита (около 4%) и на страхование объекта недвижимости который вы берете в кредит. Также следует учесть, что выдадут вам не 100% стоимости квартиры, дома или затрат на строительство, а максимум 90%. Поэтому вначале, помимо различного рода справок подтверждающих уровень ваших доходов, придется побеспокоиться именно об этом первоначальном взосне. Без которого ну никак.