Банки продолжают финансировать население и предприятия, несмотря на мировой кризис.
Конечно же, мировой финансовый кризис, заставляет и рядовых граждан волноваться. Ведь сегодня нет таких людей, которые бы банковскими услугами не пользовались. Чуть ли не каждый использует банковскую карту для получения зарплаты, хранит в банках свои сбережения, берут кредиты.
Сбербанк России – безусловный лидер по объему привлеченных средств, количеству обслуживаемых клиентов и другим показателям. Как отразился кризис на главном банке?
Можно сказать, что никаких перемен рядовые клиенты не заметили. Банка в регионах и Москве без всяких ограничений покупают и продают иностранную валюту, в обычном режиме совершаются операции по всем видам вкладов.+
Но все же, в условиях мирового финансового кризиса изменилась политика Сбербанка. Главная задача – это сбережение и сохранение средств. Т. е. банк продолжает кредитовать предприятия, население, бизнес. В условиях кризиса это очень важно, потому что кредиты в современном мире – главный двигатель экономического роста и развития производства.
По финансовой отчетности за первое полугодие 2008 года Сбербанка, несмотря на финансовый кризис, в банке произошел рост кредитного портфеля, расширение операций с клиентами, рост эмиссионных доходов, рост маржи по операциям с клиентами, рост доходов в совокупности с эффективным управлением расходами.
Состояние кредитного портфеля Сбербанка. Уровень просроченных кредитов около1%. на В январе текущего года этот показатель был таким же. Т. е. объем кредитов Сбербанка растет и остается высоким качество кредитного портфеля, что показывает высокий уровень управления рисками.
Изначально сложная система получения кредитов дает хорошие показатели по возвратам. Также, Сбербанк не внедрял компьютерные программы анализа надежности клиента (скоринг-программы) для оценки кредитоспособности заемщика. Это тоже сводит к нулю возможность невозврата кредита.
В Сбербанке очень тщательно проверяют заемщика Как при кредитовании бизнеса так и при кредитовании частных лиц, стараются не давать денег не очень ответственным заемщикам или на непродуманные кредитные проекты. Несомненно, необходимость в такой политике диктует сегодняшний день.
Стратегия развития банка на ближайшие пять лет – обновление технологии работы банка, построение модели работы с корпоративными и розничными клиентами с ориентацией на клиента, работа на международных рынках.
Итак, я собрался все-таки закончить когда-нибудь ремонт в квартире. Что нужно для того, чтобы сделать ремонт (кроме желания его сделать)? Правильно, нужны деньги. Где их взять? Наверное, можно взять кредит, – подумал я, но нужно не меньше 300 000 руб.
Так, для справки – моя зарплата 18 000 руб. в месяц, наверное не очень много ;(( О том, что это совсем мало, я узнал когда посетил ближайшие от дома два банка (”Бин-банк” и “Донхлеббанк”). Конечно, брать потребительский кредит на такую сумму, это “не вариант”, потому, что процентная ставка по потребительскому кредитованию в банках которых я побывал (а я их посетил больше десятка) находилась в пределах 16-22%, не очень мало – прямо скажем. Изучив все за и против имеющихся у банков предложений я решил уже было остановиться на “Банке Москвы”, у них потребительский кредит 18% годовых и необходимо минимум документов, чтобы его получить. Но тут мне на глаза попалась рекламка Сбербанка о кредите на недвижимость, в т.ч. на ремонт объекта недвижимости и всего ….. 12% годовых, на практически неограниченный срок. Признаюсь сразу, раньше я “Сбер” даже не рассматривал в качестве варианта, поскольку для того, чтобы получить у них кредит необходимо собрать столько документов, да еще и поручителей привести …. Но за 12% годовых …. 
) я решил “заморочиться”. Как и ожидалось понадобилась копии и подлинники кучи документов, даже не хочу сейчас все перечислять, но документов было больше десяти, кроме того, я три раза некоторые справки и счета на ремонт переделывал, ну это мелочи ….
Теперь об основном – в начале мая 2008г. я начал формлять все документы для получения кредита, и сначала мне сказали, что плата за “открытие счета” и выдачу кредита будет составлять единоразово 3% от суммы кредита, спустя неделю эта сумма возросла уже до 4%, спустя еще неделю до 5%. Я сказал – может быть вы дадите мне кредит, я вам его сразу весь отдам “за открытие счета” и дело с концом ? После того, как я собрал все документы, привел двух поручителей, мои документы поступили на рассмотрение “кредитной комиссии” которая рассматривает их не менее 18 дней (по положению). Что в итоге ? Вчера мне позвонили из Сбербанка и сообщили, что комиссия рассмотрела мою кандидатуру и сказала “Да” выдаче мне кредита, но ….. пока она рассматривала кандидатуру, процентная ставка по кредиту увеличилась до 13,75%, а после учета всех платежей, которые я должен произвести, ЭФФЕКТИВНАЯ ставка по кредиту в Сбербанке оказалась равна 15,75%. Я сказал – “Что же вы мне голову морочили, за 16% годовых я бы уже давным -давно кредит оформил в коммерческом банке, без сбора миллиона справок, представления вам двух реальных поручителей и месячного ожидания “рассмотрения кредитной комиссией” !!!
На что мне ответили – если наши условия Вам не подходят, можете не брать кредит.
Вот такая история …. ладно, завтра иду за деньгами.
Потребительские кредиты Сбербанка – простое решение сложных проблем
Кредиты прочно вошли в нашу жизнь, кому-то расширив горизонты, а для кого-то став тяжелой ношей. Но все же большинство россиян к вопросу кредитования подходят очень обдуманно, а потому для многих кредиты стали очень удобным способом приобретения понравившихся и необходимых вещей – воспользоваться кредитом намного проще, чем длительное время копить требуемую сумму. Сейчас многие банки предлагают вполне приемлемые условия кредитования, в том числе и Сбербанк России. Кредиты Сбербанка России весьма популярны, и это неудивительно – постоянное совершенствование и упрощение системы кредитования физических лиц дает о себе знать. Доступность и простота оформления, постепенное снижение процентных ставок и разнообразие схем кредитования делают кредиты Сбербанка очень привлекательными для заемщиков.
Сбербанк России предлагает 10 видов обычных кредитов (в том числе и в валюте) и 2 – связанных (они предлагаются в сети автосалонов и магазинов, которые заключили со Сбербанком соответствующий договор).
Кто может воспользоваться потребительскими кредитами Сбербанка России?
Портрет идеального заемщика банка выглядит так: это человек в возрасте от 18 до 60 лет, у которого есть постоянная прописка, работа на территории обслуживания банка, непрерывный стаж (сроки устанавливаются программой кредитования) и соответствующие доходы, позволяющие без проблем выполнять взятые на себя обязательства по гашению кредита. Потенциальный заемщик не имеет просроченных задолженностей по ранее взятым ссудам. Все пункты подтверждаются документально – естественно, Сбербанк России заинтересован в возврате кредитных средств и таким образом старается защитить себя от недобросовестных заемщиков.
Заметим, что потребительский кредит Сбербанка могут получить и пенсионеры – для них разработана специальная программа.
Лица, у которых нет постоянного дохода или имеется непогашенная судимость, не смогут воспользоваться кредитом Сбербанка из-за высокого риска невозврата взятых в долг денежных средств.
Какие виды потребительских кредитов физическим лицам предлагает Сбербанк России?
- Кредит на неотложные нужды – выдается на срок до 1,5 лет, от 1,5 до 3 лет и от 3 до 5 лет (процентная ставка 16%, 18%, 19% в рублях и 12%-13% в валюте).
- Кредит на строительство, реконструкцию и приобретение недвижимости – выдается на 15 лет под 18% в рублях и 11% в валюте.
- Автокредит (связанное кредитование) – выдается на срок до 1,5 лет, от 1,5 до 3 лет и от 3 до 5 лет (процентная ставка 16%, 18%, 18,5% в рублях и 11,5% в валюте).
- Товарный кредит (связанный кредит) – сроки выдачи кредита зависят от суммы займа, процентная ставка составляет от 16 до 19% в рублях и 11,5% и 13% в валюте.
- На полгода можно получить кредит под залог ценных бумаг – процентная ставка составит 16%.
- Образовательный кредит выдается на 15 лет под 19% годовых.
- Молодые семьи наверняка заинтересуются кредитом Сбербанка «Молодая семья», которые выдается на 15 лет по процентной ставке 18% в рублях и 11% в валюте.
- На полтора года можно получить единовременный кредит под 16% или 19% годовых.
- Возобновляемый кредит выдается на 3 года и 1 месяц (процентная ставка 17% и 19%).
- Доверительный – выдается сроком на один год (процентная ставка 16%).
- Кредит Сбербанка «Народный телефон» – срок кредита до 5 лет, процентная ставка – 19%.
- Для пенсионеров Сбербанком России разработана специальная программа кредитования – кредит «Пенсионный», который выдается на срок до 2 лет по процентной ставке 16%, 18%, 19%.
Кредиты Сбербанка могут быть выданы и без обеспечения (поручительства и залога), но в этом случае их сумма не может превышать 45000 рублей, а процентная ставка будет самой высокой (19% годовых). Гарантией их возврата станут доходы заемщика. Без обеспечения Сбербанк предлагает кредиты на неотложные нужды, единовременный, возобновляемый и пенсионный.
Все остальные кредиты требуют обеспечения, основным видом которого является поручительство. Количество поручителей растет с увеличением суммы займа. Чтобы получить потребительский кредит Сбербанка на сумму от 45000 рублей до 300000 рублей понадобится один поручитель, на сумму от 300000 до 700000 – два поручителя, а на сумму от 700000 и свыше – три поручителя и залог.
Поручительство – удобный для банка вид обеспечения, однако тому, кто собирается выступить роли поручителя, необходимо тщательно проанализировать свои возможности и доходы – может получиться так, что придется возвращать взятый другим человеком займ. Принимая на себя чужие обязательства по возврату кредита и подписывая соответствующие документы, продумайте все – насколько хорошо вы знаете заемщика, и, если его жизненные обстоятельства изменятся, как вы будете гасить его задолженность. Появляется большой риск лишиться своих накоплений и даже собственной недвижимости, ведь в случае возникновения критической ситуации банк может востребовать долг через суд – и такой иск будет удовлетворен.
Наконец, прежде чем брать потребительский кредит Сбербанка, ознакомьтесь с условиями предоставления аналогичной услуги в других кредитных организациях, чтобы выбрать наиболее выгодный для себя вариант.