Сбербанк РФ совместно с ОАО « Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК) разработал программу, которая поможет получить рассрочку по ипотечному кредиту заемщикам банка. Государственная поддержка в реструктуризации ипотечного кредита позволяет избежать изъятия у заемщика недвижимости, оформленной в ипотеку.
Заемщики банка будут иметь возможность получать из АРИЖК стабилизационные займы сроком на один год. И использовать их для погашения займа в банке, в тот период пока их доходы сокращены в силу различных обстоятельств. Воспользоваться господдержкой смогут ипотечные заемщики и те, кто получит целевой кредит в банке на покупку недвижимости, в этом случае в обязательном порядке оформляется залог недвижимости и жилищный кредит переводится в ипотечный.
Обязательное условие для получения государственной поддержки по реструктуризации долга – это то, что жилье, должно быть у заемщика единственным. Сегодня в Сбербанке большинство кредитов не ипотечные, а жилищные. Задолженность по жилищным кредитам составила на начало 2009 года более одного триллиона рублей.
В случаях, когда доходы поручителей существенно снизились, банк может потребовать от заемщика дополнительное обеспечение по жилищному кредиту, либо заключить с ним договор ипотеки. И только в этом случае заемщик может обратиться за получением стабилизационного займа в АРИЖК.
Перевод жилищных кредитов в ипотечные с одной стороны позволяют получить заемщику государственную поддержку. А с другой стороны выгодны банку, так как в случае неплатежей, он имеет преимущественно право на недвижимость, оформленную в ипотеку, а не на имущество заемщика и поручителей.
Кроме того, по предложению Сбербанка АРИЖК разрабатывает еще одну программу, где не будут использоваться живые деньги. Программа призвана помочь заемщикам, которые приобрели квартиры в кредит. Агентство предоставляет поручительство за заемщика перед кредитором.
В дальнейшем программы государственной поддержки планируется распространить на все банки.