Сбербанк РФ совместно с ОАО « Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК) разработал программу, которая поможет получить рассрочку по ипотечному кредиту заемщикам банка. Государственная поддержка в реструктуризации ипотечного кредита позволяет избежать изъятия у заемщика недвижимости, оформленной в ипотеку.
Заемщики банка будут иметь возможность получать из АРИЖК стабилизационные займы сроком на один год. И использовать их для погашения займа в банке, в тот период пока их доходы сокращены в силу различных обстоятельств. Воспользоваться господдержкой смогут ипотечные заемщики и те, кто получит целевой кредит в банке на покупку недвижимости, в этом случае в обязательном порядке оформляется залог недвижимости и жилищный кредит переводится в ипотечный.
Обязательное условие для получения государственной поддержки по реструктуризации долга – это то, что жилье, должно быть у заемщика единственным. Сегодня в Сбербанке большинство кредитов не ипотечные, а жилищные. Задолженность по жилищным кредитам составила на начало 2009 года более одного триллиона рублей.
В случаях, когда доходы поручителей существенно снизились, банк может потребовать от заемщика дополнительное обеспечение по жилищному кредиту, либо заключить с ним договор ипотеки. И только в этом случае заемщик может обратиться за получением стабилизационного займа в АРИЖК.
Перевод жилищных кредитов в ипотечные с одной стороны позволяют получить заемщику государственную поддержку. А с другой стороны выгодны банку, так как в случае неплатежей, он имеет преимущественно право на недвижимость, оформленную в ипотеку, а не на имущество заемщика и поручителей.
Кроме того, по предложению Сбербанка АРИЖК разрабатывает еще одну программу, где не будут использоваться живые деньги. Программа призвана помочь заемщикам, которые приобрели квартиры в кредит. Агентство предоставляет поручительство за заемщика перед кредитором.
В дальнейшем программы государственной поддержки планируется распространить на все банки.
Наверняка многие, кто живет на съемной квартире или в одной квартире с родителями, давно мечтают получить хотя бы не очень большую, но свою квартиру. Решением для такой задачи, может стать ипотечный кредит Сбербанка РФ. На данный момент он может предложить ипотеку длительностью до 30-ти лет, с процентными ставками до 12,5% годовых, как в рублях, так и в иностранной валюте. Стоит отметить, что выдаваемый кредит Сбербанка не покрывает всей стоимости покупаемой квартиры. Максимальная сумма кредитования не может составлять более 90% от стоимости объекта кредитования.
В качестве материальных гарантий, будущий заемщик должен предоставить залог в виде других объектов недвижимости или ценностей иного рода. Например, автотранспорта. Могут быть также рассмотрены и варианты с поручительством за вас других людей. Впрочем, довольно часто в качестве залога может выступать именно сам кредитуемый объект недвижимости, который, будучи залогом до окончания выплат по кредиту, будет считаться собственностью Сбербанка.
И хотя процентные ставки по ипотеке за последние несколько лет были заметно снижены, они всё равно являются довольно дорогим удовольствием для большинства россиян. Если для примера взять квартиру стоимостью $75 000 в кредит на 7 лет, то размер аннуитетных выплат будет выглядеть следующим образом;
Срок | Размер долга | Проценты |
1 год | $75 000 | $8625 |
2 года | $64285 | $7393 |
3 года | $53570 | $6161 |
4 года | $42885 | $4932 |
5-й год | $32170 | $3700 |
6-й год | $21455 | $2467 |
7-й год | $10715 | $1232 |
(все суммы округлены в сторону увеличения)
Таким образом, за 7 лет, переплата составит более $35,5 тыс. Вместе со стоимостью самой квартиры, вам придется заплатить порядка $110 тыс. Если поделить эту сумму на 84 месяца (7 лет), то на каждый месяц придется по $1,3 тыс., что является средней стоимостью аренды двухкомнатной квартиры в Москве.
Кроме самих платежей по кредитам, надо рассчитывать и на стоимость единоразового платежа по обслуживанию счёта, который составляет 4% от суммы кредита Сбербанка. Да и всевозможные страховки тоже будут за ваш счёт. Одним словом, ипотечный кредит Сбербанка России или от любого другого российского банка, для большинства наших граждан и по сей день является очень дорогой банковской услугой. Особенно в этом можно убедиться, если сравнить вышеуказанные суммы с размером средних российских зарплат.