Банки продолжают финансировать население и предприятия, несмотря на мировой кризис.
Конечно же, мировой финансовый кризис, заставляет и рядовых граждан волноваться. Ведь сегодня нет таких людей, которые бы банковскими услугами не пользовались. Чуть ли не каждый использует банковскую карту для получения зарплаты, хранит в банках свои сбережения, берут кредиты.
Сбербанк России – безусловный лидер по объему привлеченных средств, количеству обслуживаемых клиентов и другим показателям. Как отразился кризис на главном банке?
Можно сказать, что никаких перемен рядовые клиенты не заметили. Банка в регионах и Москве без всяких ограничений покупают и продают иностранную валюту, в обычном режиме совершаются операции по всем видам вкладов.+
Но все же, в условиях мирового финансового кризиса изменилась политика Сбербанка. Главная задача – это сбережение и сохранение средств. Т. е. банк продолжает кредитовать предприятия, население, бизнес. В условиях кризиса это очень важно, потому что кредиты в современном мире – главный двигатель экономического роста и развития производства.
По финансовой отчетности за первое полугодие 2008 года Сбербанка, несмотря на финансовый кризис, в банке произошел рост кредитного портфеля, расширение операций с клиентами, рост эмиссионных доходов, рост маржи по операциям с клиентами, рост доходов в совокупности с эффективным управлением расходами.
Состояние кредитного портфеля Сбербанка. Уровень просроченных кредитов около1%. на В январе текущего года этот показатель был таким же. Т. е. объем кредитов Сбербанка растет и остается высоким качество кредитного портфеля, что показывает высокий уровень управления рисками.
Изначально сложная система получения кредитов дает хорошие показатели по возвратам. Также, Сбербанк не внедрял компьютерные программы анализа надежности клиента (скоринг-программы) для оценки кредитоспособности заемщика. Это тоже сводит к нулю возможность невозврата кредита.
В Сбербанке очень тщательно проверяют заемщика Как при кредитовании бизнеса так и при кредитовании частных лиц, стараются не давать денег не очень ответственным заемщикам или на непродуманные кредитные проекты. Несомненно, необходимость в такой политике диктует сегодняшний день.
Стратегия развития банка на ближайшие пять лет – обновление технологии работы банка, построение модели работы с корпоративными и розничными клиентами с ориентацией на клиента, работа на международных рынках.
Итак, я собрался все-таки закончить когда-нибудь ремонт в квартире. Что нужно для того, чтобы сделать ремонт (кроме желания его сделать)? Правильно, нужны деньги. Где их взять? Наверное, можно взять кредит, – подумал я, но нужно не меньше 300 000 руб.
Так, для справки – моя зарплата 18 000 руб. в месяц, наверное не очень много ;(( О том, что это совсем мало, я узнал когда посетил ближайшие от дома два банка (”Бин-банк” и “Донхлеббанк”). Конечно, брать потребительский кредит на такую сумму, это “не вариант”, потому, что процентная ставка по потребительскому кредитованию в банках которых я побывал (а я их посетил больше десятка) находилась в пределах 16-22%, не очень мало – прямо скажем. Изучив все за и против имеющихся у банков предложений я решил уже было остановиться на “Банке Москвы”, у них потребительский кредит 18% годовых и необходимо минимум документов, чтобы его получить. Но тут мне на глаза попалась рекламка Сбербанка о кредите на недвижимость, в т.ч. на ремонт объекта недвижимости и всего ….. 12% годовых, на практически неограниченный срок. Признаюсь сразу, раньше я “Сбер” даже не рассматривал в качестве варианта, поскольку для того, чтобы получить у них кредит необходимо собрать столько документов, да еще и поручителей привести …. Но за 12% годовых …. 
) я решил “заморочиться”. Как и ожидалось понадобилась копии и подлинники кучи документов, даже не хочу сейчас все перечислять, но документов было больше десяти, кроме того, я три раза некоторые справки и счета на ремонт переделывал, ну это мелочи ….
Теперь об основном – в начале мая 2008г. я начал формлять все документы для получения кредита, и сначала мне сказали, что плата за “открытие счета” и выдачу кредита будет составлять единоразово 3% от суммы кредита, спустя неделю эта сумма возросла уже до 4%, спустя еще неделю до 5%. Я сказал – может быть вы дадите мне кредит, я вам его сразу весь отдам “за открытие счета” и дело с концом ? После того, как я собрал все документы, привел двух поручителей, мои документы поступили на рассмотрение “кредитной комиссии” которая рассматривает их не менее 18 дней (по положению). Что в итоге ? Вчера мне позвонили из Сбербанка и сообщили, что комиссия рассмотрела мою кандидатуру и сказала “Да” выдаче мне кредита, но ….. пока она рассматривала кандидатуру, процентная ставка по кредиту увеличилась до 13,75%, а после учета всех платежей, которые я должен произвести, ЭФФЕКТИВНАЯ ставка по кредиту в Сбербанке оказалась равна 15,75%. Я сказал – “Что же вы мне голову морочили, за 16% годовых я бы уже давным -давно кредит оформил в коммерческом банке, без сбора миллиона справок, представления вам двух реальных поручителей и месячного ожидания “рассмотрения кредитной комиссией” !!!
На что мне ответили – если наши условия Вам не подходят, можете не брать кредит.
Вот такая история …. ладно, завтра иду за деньгами.
Сберегательный Банк – не только наследник самой развитой филиальной структуры в России (наследие советских времен), но и (вероятно, по той же причине) – одно из самых осторожных финансовых заведений страны.
Но времена меняются и, чтобы привлечь клиентов, меняется и Сбербанк. А так как особую популярность нынче приобретает автокредитование, то банк предлагает потенциальным клиентам уже даже не одну, а целых две программы автокредитования – на выбор, так сказать. При этом не имеет значения, намерены вы купить «железного коня» с конвейера или «б/у, б/к», главное – чтобы покупка была оформлена через автосалон.
Заметим, наличие так называемой «связанной программы» (оформление кредита через дилерскую организацию, у которой имеется договор о целевом кредитовании граждан, заключенный со Сбербанком) не ограничивает потенциального клиента в выборе места покупки автомобиля. Если ваш «конек» находится на площадке автосалона, не вступавшего в договорные отношения со Сбербанком, то для вас-то и предназначена вторая программа кредитования – стандартная.
Получить отказ в целевом автокредите можно, только если вы намерены купить машину напрямую у ее владельца, не обращаясь к посредничеству автосалона. Такая покупка в программы автокредитования, предлагаемые Сбербанком, просто не вписывается.
В самом выгодном положении в части процентных ставок по автокредитам Сбербанка оказываются жители Москвы и Московской области: процент по кредиту для них самый низкий и суммарно составляет от 15-18% годовых в рублях и 9-11% – в валюте. На пару процентов больше придется платить «регионалам». Самые дорогие кредиты Сбербанка – по подержанным автомобилям – до 30%. Такой избирательный подход станет ясным, когда вы узнаете, что машина становится залогом кредита на свою покупку.
Кроме того, при оформлении кредита придется также одноразово уплатить комиссионные за обслуживание ссудного счета, которая составляет 2% от суммы займа. При этом максимальный срок возврата кредита, полученного у Сбербанка РФ, ограничивается 5 годами, а минимальная сумма по автокредиту – 45 тысяч рублей. Такой суммы не то что на новое – на подержанное авто не хватит. Скорее, это тот самый «хвост», который никак не наберется, а тут подвернулась подходящая по всем параметрам машина.
Кстати сказать, максимальная сумма запрошенного кредита не должна превышать стоимости приобретаемого автомобиля и… платежеспособности заемщика, естественно. Для залогового обеспечения Сбербанком используется лизинговая схема: это когда автоматически залогом приобретаемого автомобиля служит сам автомобиль, а также в обязательном порядке проводится страховка против максимума рисков (схема КАСКО).
Кроме того, за состоящего в браке заемщика супруг или супруга дает поручительство, в не зависимости от собственной платежеспособности (вариант опасный, так как придется отвечать имуществом, к примеру, если стоимость авто не покроет штрафов за просроченные платежи).