В данной статье обсуждается ипотечные кредиты Сбербанка России, условия ипотечного кредитование и ставки кредитов Сбербанка России.
Каждый, кто хотел купить себе личное жилье и не мог одномоментно выложить кругленькую сумму за новую квартиру, рано или поздно принимали решение обращаться в банк за ипотекой. На данный момент основным плюсом такого решения являются значительно сниженные цены на ипотеку. Причем благодарить за такое снижение надо в первую очередь естественную конкуренцию на рынке банковских услуг, и в некоторой степени, Правительство РФ.
Разумеется, существующая ситуация отразилась и на таком довольно консервативном банке как Сбербанк РФ. С лета 2006 года был существенно обновлен список программ потребительских кредитов Сбербанка касающихся покупки и строительства жилья, а также заметно снижены процентные ставки по этим, и некоторым другим видам потребительских кредитов. Одним словом, ипотека Сбербанка России стала более доступной.
В целом, Сбербанком было предложено три программы ипотечного кредитования. А это “Ипотечный кредит“, “Ипотечный кредит +” и “Кредит на недвижимость“.
Программа “Ипотечный кредит” рассчитана на потребителей, которые желают купить или построить жильё, а также произвести его косметический или капитальный ремонт. В качестве залога в этой программе ипотечного кредитования выступает сам объект кредитования, что дает возможность не иметь дополнительного залогового обеспечения для получения кредита. Максимальный срок кредитования здесь составляет 30 лет. Процентные ставки зависят от срока кредитования и от подтвержденности гос. регистрации ипотеки объекта кредитуемой недвижимости как собственности банка. В целом, процентные ставки в рублях по данной кредитной программе (в регионах) выглядят следующим образом;
Срок кредитования от 5-ти до 10-ти лет – 11,5% годовых
Срок кредитования от 10-ти до 20 лет – 11,75% годовых
Срок кредитования от 20-ти до 30-ти лет – 12% годовых
Программа “Ипотечный кредит +” рассчитана на потребителей, которые готовы купить жилье, строительство которого велось с привлечением заемных средств самого Сбербанка РФ. Главным преимуществом данного ипотечного кредита является сниженная на 0,25% годовых процентная ставка. В остальном же, данный ипотечный кредит ничем не отличается от обычной программы “Ипотечный кредит”.
Программа “Кредит на недвижимость” рассчитана на потребителей, желающих приобрести или построить жильё, но имеющих в своем распоряжении различные виды обеспечения, включая и любую другую недвижимость. Процентные ставки здесь, разумеется, не делятся на “до регистрации ипотеки” и “после”. Единая процентная ставка в рублях здесь (для регионов) составляет:
Срок кредитования от 5-ти до 10-ти лет – 12% годовых
Срок кредитования от 10-ти до 20 лет – 12,25% годовых
Срок кредитования от 20-ти до 30-ти лет – 12,5% годовых
Кроме самих аннуитетных платежей по кредиту Сбербанка, вам придется потратиться и на единоразовый платеж по обслуживанию кредита (около 4%) и на страхование объекта недвижимости который вы берете в кредит. Также следует учесть, что выдадут вам не 100% стоимости квартиры, дома или затрат на строительство, а максимум 90%. Поэтому вначале, помимо различного рода справок подтверждающих уровень ваших доходов, придется побеспокоиться именно об этом первоначальном взосне. Без которого ну никак.
Потребительские кредиты Сбербанка – простое решение сложных проблем
Кредиты прочно вошли в нашу жизнь, кому-то расширив горизонты, а для кого-то став тяжелой ношей. Но все же большинство россиян к вопросу кредитования подходят очень обдуманно, а потому для многих кредиты стали очень удобным способом приобретения понравившихся и необходимых вещей – воспользоваться кредитом намного проще, чем длительное время копить требуемую сумму. Сейчас многие банки предлагают вполне приемлемые условия кредитования, в том числе и Сбербанк России. Кредиты Сбербанка России весьма популярны, и это неудивительно – постоянное совершенствование и упрощение системы кредитования физических лиц дает о себе знать. Доступность и простота оформления, постепенное снижение процентных ставок и разнообразие схем кредитования делают кредиты Сбербанка очень привлекательными для заемщиков.
Сбербанк России предлагает 10 видов обычных кредитов (в том числе и в валюте) и 2 – связанных (они предлагаются в сети автосалонов и магазинов, которые заключили со Сбербанком соответствующий договор).
Кто может воспользоваться потребительскими кредитами Сбербанка России?
Портрет идеального заемщика банка выглядит так: это человек в возрасте от 18 до 60 лет, у которого есть постоянная прописка, работа на территории обслуживания банка, непрерывный стаж (сроки устанавливаются программой кредитования) и соответствующие доходы, позволяющие без проблем выполнять взятые на себя обязательства по гашению кредита. Потенциальный заемщик не имеет просроченных задолженностей по ранее взятым ссудам. Все пункты подтверждаются документально – естественно, Сбербанк России заинтересован в возврате кредитных средств и таким образом старается защитить себя от недобросовестных заемщиков.
Заметим, что потребительский кредит Сбербанка могут получить и пенсионеры – для них разработана специальная программа.
Лица, у которых нет постоянного дохода или имеется непогашенная судимость, не смогут воспользоваться кредитом Сбербанка из-за высокого риска невозврата взятых в долг денежных средств.
Какие виды потребительских кредитов физическим лицам предлагает Сбербанк России?
- Кредит на неотложные нужды – выдается на срок до 1,5 лет, от 1,5 до 3 лет и от 3 до 5 лет (процентная ставка 16%, 18%, 19% в рублях и 12%-13% в валюте).
- Кредит на строительство, реконструкцию и приобретение недвижимости – выдается на 15 лет под 18% в рублях и 11% в валюте.
- Автокредит (связанное кредитование) – выдается на срок до 1,5 лет, от 1,5 до 3 лет и от 3 до 5 лет (процентная ставка 16%, 18%, 18,5% в рублях и 11,5% в валюте).
- Товарный кредит (связанный кредит) – сроки выдачи кредита зависят от суммы займа, процентная ставка составляет от 16 до 19% в рублях и 11,5% и 13% в валюте.
- На полгода можно получить кредит под залог ценных бумаг – процентная ставка составит 16%.
- Образовательный кредит выдается на 15 лет под 19% годовых.
- Молодые семьи наверняка заинтересуются кредитом Сбербанка «Молодая семья», которые выдается на 15 лет по процентной ставке 18% в рублях и 11% в валюте.
- На полтора года можно получить единовременный кредит под 16% или 19% годовых.
- Возобновляемый кредит выдается на 3 года и 1 месяц (процентная ставка 17% и 19%).
- Доверительный – выдается сроком на один год (процентная ставка 16%).
- Кредит Сбербанка «Народный телефон» – срок кредита до 5 лет, процентная ставка – 19%.
- Для пенсионеров Сбербанком России разработана специальная программа кредитования – кредит «Пенсионный», который выдается на срок до 2 лет по процентной ставке 16%, 18%, 19%.
Кредиты Сбербанка могут быть выданы и без обеспечения (поручительства и залога), но в этом случае их сумма не может превышать 45000 рублей, а процентная ставка будет самой высокой (19% годовых). Гарантией их возврата станут доходы заемщика. Без обеспечения Сбербанк предлагает кредиты на неотложные нужды, единовременный, возобновляемый и пенсионный.
Все остальные кредиты требуют обеспечения, основным видом которого является поручительство. Количество поручителей растет с увеличением суммы займа. Чтобы получить потребительский кредит Сбербанка на сумму от 45000 рублей до 300000 рублей понадобится один поручитель, на сумму от 300000 до 700000 – два поручителя, а на сумму от 700000 и свыше – три поручителя и залог.
Поручительство – удобный для банка вид обеспечения, однако тому, кто собирается выступить роли поручителя, необходимо тщательно проанализировать свои возможности и доходы – может получиться так, что придется возвращать взятый другим человеком займ. Принимая на себя чужие обязательства по возврату кредита и подписывая соответствующие документы, продумайте все – насколько хорошо вы знаете заемщика, и, если его жизненные обстоятельства изменятся, как вы будете гасить его задолженность. Появляется большой риск лишиться своих накоплений и даже собственной недвижимости, ведь в случае возникновения критической ситуации банк может востребовать долг через суд – и такой иск будет удовлетворен.
Наконец, прежде чем брать потребительский кредит Сбербанка, ознакомьтесь с условиями предоставления аналогичной услуги в других кредитных организациях, чтобы выбрать наиболее выгодный для себя вариант.