Сбербанк РФ совместно с ОАО « Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК) разработал программу, которая поможет получить рассрочку по ипотечному кредиту заемщикам банка. Государственная поддержка в реструктуризации ипотечного кредита позволяет избежать изъятия у заемщика недвижимости, оформленной в ипотеку.
Заемщики банка будут иметь возможность получать из АРИЖК стабилизационные займы сроком на один год. И использовать их для погашения займа в банке, в тот период пока их доходы сокращены в силу различных обстоятельств. Воспользоваться господдержкой смогут ипотечные заемщики и те, кто получит целевой кредит в банке на покупку недвижимости, в этом случае в обязательном порядке оформляется залог недвижимости и жилищный кредит переводится в ипотечный.
Обязательное условие для получения государственной поддержки по реструктуризации долга – это то, что жилье, должно быть у заемщика единственным. Сегодня в Сбербанке большинство кредитов не ипотечные, а жилищные. Задолженность по жилищным кредитам составила на начало 2009 года более одного триллиона рублей.
В случаях, когда доходы поручителей существенно снизились, банк может потребовать от заемщика дополнительное обеспечение по жилищному кредиту, либо заключить с ним договор ипотеки. И только в этом случае заемщик может обратиться за получением стабилизационного займа в АРИЖК.
Перевод жилищных кредитов в ипотечные с одной стороны позволяют получить заемщику государственную поддержку. А с другой стороны выгодны банку, так как в случае неплатежей, он имеет преимущественно право на недвижимость, оформленную в ипотеку, а не на имущество заемщика и поручителей.
Кроме того, по предложению Сбербанка АРИЖК разрабатывает еще одну программу, где не будут использоваться живые деньги. Программа призвана помочь заемщикам, которые приобрели квартиры в кредит. Агентство предоставляет поручительство за заемщика перед кредитором.
В дальнейшем программы государственной поддержки планируется распространить на все банки.
Банки продолжают финансировать население и предприятия, несмотря на мировой кризис.
Конечно же, мировой финансовый кризис, заставляет и рядовых граждан волноваться. Ведь сегодня нет таких людей, которые бы банковскими услугами не пользовались. Чуть ли не каждый использует банковскую карту для получения зарплаты, хранит в банках свои сбережения, берут кредиты.
Сбербанк России – безусловный лидер по объему привлеченных средств, количеству обслуживаемых клиентов и другим показателям. Как отразился кризис на главном банке?
Можно сказать, что никаких перемен рядовые клиенты не заметили. Банка в регионах и Москве без всяких ограничений покупают и продают иностранную валюту, в обычном режиме совершаются операции по всем видам вкладов.+
Но все же, в условиях мирового финансового кризиса изменилась политика Сбербанка. Главная задача – это сбережение и сохранение средств. Т. е. банк продолжает кредитовать предприятия, население, бизнес. В условиях кризиса это очень важно, потому что кредиты в современном мире – главный двигатель экономического роста и развития производства.
По финансовой отчетности за первое полугодие 2008 года Сбербанка, несмотря на финансовый кризис, в банке произошел рост кредитного портфеля, расширение операций с клиентами, рост эмиссионных доходов, рост маржи по операциям с клиентами, рост доходов в совокупности с эффективным управлением расходами.
Состояние кредитного портфеля Сбербанка. Уровень просроченных кредитов около1%. на В январе текущего года этот показатель был таким же. Т. е. объем кредитов Сбербанка растет и остается высоким качество кредитного портфеля, что показывает высокий уровень управления рисками.
Изначально сложная система получения кредитов дает хорошие показатели по возвратам. Также, Сбербанк не внедрял компьютерные программы анализа надежности клиента (скоринг-программы) для оценки кредитоспособности заемщика. Это тоже сводит к нулю возможность невозврата кредита.
В Сбербанке очень тщательно проверяют заемщика Как при кредитовании бизнеса так и при кредитовании частных лиц, стараются не давать денег не очень ответственным заемщикам или на непродуманные кредитные проекты. Несомненно, необходимость в такой политике диктует сегодняшний день.
Стратегия развития банка на ближайшие пять лет – обновление технологии работы банка, построение модели работы с корпоративными и розничными клиентами с ориентацией на клиента, работа на международных рынках.
Итак, я собрался все-таки закончить когда-нибудь ремонт в квартире. Что нужно для того, чтобы сделать ремонт (кроме желания его сделать)? Правильно, нужны деньги. Где их взять? Наверное, можно взять кредит, – подумал я, но нужно не меньше 300 000 руб.
Так, для справки – моя зарплата 18 000 руб. в месяц, наверное не очень много ;(( О том, что это совсем мало, я узнал когда посетил ближайшие от дома два банка (”Бин-банк” и “Донхлеббанк”). Конечно, брать потребительский кредит на такую сумму, это “не вариант”, потому, что процентная ставка по потребительскому кредитованию в банках которых я побывал (а я их посетил больше десятка) находилась в пределах 16-22%, не очень мало – прямо скажем. Изучив все за и против имеющихся у банков предложений я решил уже было остановиться на “Банке Москвы”, у них потребительский кредит 18% годовых и необходимо минимум документов, чтобы его получить. Но тут мне на глаза попалась рекламка Сбербанка о кредите на недвижимость, в т.ч. на ремонт объекта недвижимости и всего ….. 12% годовых, на практически неограниченный срок. Признаюсь сразу, раньше я “Сбер” даже не рассматривал в качестве варианта, поскольку для того, чтобы получить у них кредит необходимо собрать столько документов, да еще и поручителей привести …. Но за 12% годовых …. 
) я решил “заморочиться”. Как и ожидалось понадобилась копии и подлинники кучи документов, даже не хочу сейчас все перечислять, но документов было больше десяти, кроме того, я три раза некоторые справки и счета на ремонт переделывал, ну это мелочи ….
Теперь об основном – в начале мая 2008г. я начал формлять все документы для получения кредита, и сначала мне сказали, что плата за “открытие счета” и выдачу кредита будет составлять единоразово 3% от суммы кредита, спустя неделю эта сумма возросла уже до 4%, спустя еще неделю до 5%. Я сказал – может быть вы дадите мне кредит, я вам его сразу весь отдам “за открытие счета” и дело с концом ? После того, как я собрал все документы, привел двух поручителей, мои документы поступили на рассмотрение “кредитной комиссии” которая рассматривает их не менее 18 дней (по положению). Что в итоге ? Вчера мне позвонили из Сбербанка и сообщили, что комиссия рассмотрела мою кандидатуру и сказала “Да” выдаче мне кредита, но ….. пока она рассматривала кандидатуру, процентная ставка по кредиту увеличилась до 13,75%, а после учета всех платежей, которые я должен произвести, ЭФФЕКТИВНАЯ ставка по кредиту в Сбербанке оказалась равна 15,75%. Я сказал – “Что же вы мне голову морочили, за 16% годовых я бы уже давным -давно кредит оформил в коммерческом банке, без сбора миллиона справок, представления вам двух реальных поручителей и месячного ожидания “рассмотрения кредитной комиссией” !!!
На что мне ответили – если наши условия Вам не подходят, можете не брать кредит.
Вот такая история …. ладно, завтра иду за деньгами.