В этой статье мы вам расскажем о предлагаемых на сегодняшний день кредитных картах Сбербанком России их видах и отличительных особенностях.
Кредитные карты Сбербанка России и их особенности.
На сегодняшний день, Сбербанк России может предложить восемь основных видов банковских карточек, которые относятся к таким платежными системам как “Visa International”, “MasterCard International” и собственный продукт “Сбербанка России”, банковские карты “Сберкарт”. Карты могут быть как дебитовые – для пользования собственными средствами, так и кредитные – для пользования возобновляемых кредитов Сбербанка.
Карты Visa Gold и Gold MasterCard
Основными преимуществами этих карт “престиж класса” является;
- Возможность овердрафта (перерасхода средств) по кредитной карте в случае безонлайновой авторизации при совершении покупок или платежей.
- Возможность получения наличных денег, а также оплаты товаров и услуг в более чем 130 странах мира.
- Наличие таких дополнительных возможностей, как программы страхования, различные виды скидок, возможность взятия автомобилей на прокат в компании HERTZ, а также участие в программе Countdown.
Получить этот вид карт могут все граждане РФ, достигшие 18-ти летнего возраста (но не старше 70 лет) и имеющие постоянную прописку в городе и области где находится рассматриваемое отделение банка. В некоторых случаях, данные банковские карточки могут получить и нерезиденты РФ, но для этого требуется особое разрешения директора рассматриваемого отделения “Сбербанка России”.
Карты “VISA Аэрофлот”
Этот вид банковских карт является бонусным. А это означает, что при совершении какой либо покупки или платеже с использованием этих карт, вы получает определенные бонусы, выражаемые в количестве миль. В последствии, начисленные мили могут быть использованы для совершения полетов самолетами “Аэрофлот-российские авиалинии”
Кроме того, они обладают возможностью получения таких услуг как служба помощи, страхование, прием средств через спец. банкоматы, мобильный банк, возможность аренды автомобилей в компании HERTZ, участие в программе Countdown и другое.
Карты “Visa Classic” и “MasterCard Standard”
Этот вид карт, как и многие другие, можно также использовать для оплаты услуг и приема платежей в 130 странах мира, где действуют платежные системы “Visa” и “MasterCard”. Главным их отличием от карт типа “Visa Gold” и “Gold MasterCard”, являются меньшие лимиты проведения операций и возможности дополнительных услуг. Однако список предоставляемых дополнительных услуг и требования к получателям всё те же.
Карты Visa Classic “Золотая маска”
Данные карты относятся к серии “Visa Classic”. Как сказано на сайте Сбербанка РФ, эти карты предназначены для тех, кто активно интересуется театральной жизнью. Но никаких особых отличий от обычных карт “Visa Classic”, кроме логотипа некоммерческой организации “Золотая Маска”, нами найдено не было.
Карты “Сбербанк-Maestro” и “Сбербанк-Visa Electron”
Эти карты, хотя и имеют тот же набор дополнительных услуг, что и карты классов “Gold” и “Classic”, всё же не могут использоваться для покупок в магазинах и оплаты услуг в заведениях оборудованных лишь импринтерами. К тому же, они имеют несколько меньшие лимиты операций, чем у двух вышеуказанных классов карт. Но в целом, их можно применять на той же территории обслуживания (130 стран) и везде где есть электронные POS терминалы или банкоматы.
Карты Сбербанк-Maestro “Студенческая”
Этот вид карт предназначен для аспирантов, студентов ВУЗ-ов и средних специальных учебных заведений (например, техникумов и ПТУ). Из особенностей и преимуществ здесь можно отметить возможность использования карты для получения на неё стипендий, а также производить оплату товаров без дополнительных комиссий в точках, где имеется логотип “Maestro”. При этом применяться она может лишь на территории России. Из стандартных дополнительных услуг (см. карты Gold, Classic и Electron) удалена возможность аренды автомобилей в компании HERTZ.
Карты Сбербанк-Maestro “Социальная”
Данный вид карт рассчитан для получения категорией граждан, которые имеют право на определенные социальные выплаты. Например, пенсий (по возрасту, потери кормильца и др.), дотаций и прочих соц. выплат. Расплачиваться этим видом карточек без дополнительных комиссий, можно во всех точках продаж и оказания услуг, обозначенных логотипом “Maestro”. Карточки действительны для применения по всей территории России. Список дополнительных услуг идентичен картам Сбербанк-Maestro “Студенческая”.
Карты “Сберкарт” на основе микропроцессорной технологии
Основными преимуществами этого вида карт являются;
- Простота оформления карт. Выдача производится всего за несколько минут при предъявлении только одного паспорта.
- Самый высокий уровень безопасности и защиты от кражи идентификационных данных банковской карты.
- Получение информации о состоянии счёта в режиме реального времени.
Из дополнительных услуг можно отметить определенные виды страхования и возможность безналичного перечисления средств.
К сожалению, этот вид карт также не обслуживается вне пределов России.
Надеемся, что данная информация о кредитных картах Сбербанка оказалась вам полезной.
Наверняка многие, кто живет на съемной квартире или в одной квартире с родителями, давно мечтают получить хотя бы не очень большую, но свою квартиру. Решением для такой задачи, может стать ипотечный кредит Сбербанка РФ. На данный момент он может предложить ипотеку длительностью до 30-ти лет, с процентными ставками до 12,5% годовых, как в рублях, так и в иностранной валюте. Стоит отметить, что выдаваемый кредит Сбербанка не покрывает всей стоимости покупаемой квартиры. Максимальная сумма кредитования не может составлять более 90% от стоимости объекта кредитования.
В качестве материальных гарантий, будущий заемщик должен предоставить залог в виде других объектов недвижимости или ценностей иного рода. Например, автотранспорта. Могут быть также рассмотрены и варианты с поручительством за вас других людей. Впрочем, довольно часто в качестве залога может выступать именно сам кредитуемый объект недвижимости, который, будучи залогом до окончания выплат по кредиту, будет считаться собственностью Сбербанка.
И хотя процентные ставки по ипотеке за последние несколько лет были заметно снижены, они всё равно являются довольно дорогим удовольствием для большинства россиян. Если для примера взять квартиру стоимостью $75 000 в кредит на 7 лет, то размер аннуитетных выплат будет выглядеть следующим образом;
Срок | Размер долга | Проценты |
1 год | $75 000 | $8625 |
2 года | $64285 | $7393 |
3 года | $53570 | $6161 |
4 года | $42885 | $4932 |
5-й год | $32170 | $3700 |
6-й год | $21455 | $2467 |
7-й год | $10715 | $1232 |
(все суммы округлены в сторону увеличения)
Таким образом, за 7 лет, переплата составит более $35,5 тыс. Вместе со стоимостью самой квартиры, вам придется заплатить порядка $110 тыс. Если поделить эту сумму на 84 месяца (7 лет), то на каждый месяц придется по $1,3 тыс., что является средней стоимостью аренды двухкомнатной квартиры в Москве.
Кроме самих платежей по кредитам, надо рассчитывать и на стоимость единоразового платежа по обслуживанию счёта, который составляет 4% от суммы кредита Сбербанка. Да и всевозможные страховки тоже будут за ваш счёт. Одним словом, ипотечный кредит Сбербанка России или от любого другого российского банка, для большинства наших граждан и по сей день является очень дорогой банковской услугой. Особенно в этом можно убедиться, если сравнить вышеуказанные суммы с размером средних российских зарплат.
В данной статье обсуждается ипотечные кредиты Сбербанка России, условия ипотечного кредитование и ставки кредитов Сбербанка России.
Каждый, кто хотел купить себе личное жилье и не мог одномоментно выложить кругленькую сумму за новую квартиру, рано или поздно принимали решение обращаться в банк за ипотекой. На данный момент основным плюсом такого решения являются значительно сниженные цены на ипотеку. Причем благодарить за такое снижение надо в первую очередь естественную конкуренцию на рынке банковских услуг, и в некоторой степени, Правительство РФ.
Разумеется, существующая ситуация отразилась и на таком довольно консервативном банке как Сбербанк РФ. С лета 2006 года был существенно обновлен список программ потребительских кредитов Сбербанка касающихся покупки и строительства жилья, а также заметно снижены процентные ставки по этим, и некоторым другим видам потребительских кредитов. Одним словом, ипотека Сбербанка России стала более доступной.
В целом, Сбербанком было предложено три программы ипотечного кредитования. А это “Ипотечный кредит“, “Ипотечный кредит +” и “Кредит на недвижимость“.
Программа “Ипотечный кредит” рассчитана на потребителей, которые желают купить или построить жильё, а также произвести его косметический или капитальный ремонт. В качестве залога в этой программе ипотечного кредитования выступает сам объект кредитования, что дает возможность не иметь дополнительного залогового обеспечения для получения кредита. Максимальный срок кредитования здесь составляет 30 лет. Процентные ставки зависят от срока кредитования и от подтвержденности гос. регистрации ипотеки объекта кредитуемой недвижимости как собственности банка. В целом, процентные ставки в рублях по данной кредитной программе (в регионах) выглядят следующим образом;
Срок кредитования от 5-ти до 10-ти лет – 11,5% годовых
Срок кредитования от 10-ти до 20 лет – 11,75% годовых
Срок кредитования от 20-ти до 30-ти лет – 12% годовых
Программа “Ипотечный кредит +” рассчитана на потребителей, которые готовы купить жилье, строительство которого велось с привлечением заемных средств самого Сбербанка РФ. Главным преимуществом данного ипотечного кредита является сниженная на 0,25% годовых процентная ставка. В остальном же, данный ипотечный кредит ничем не отличается от обычной программы “Ипотечный кредит”.
Программа “Кредит на недвижимость” рассчитана на потребителей, желающих приобрести или построить жильё, но имеющих в своем распоряжении различные виды обеспечения, включая и любую другую недвижимость. Процентные ставки здесь, разумеется, не делятся на “до регистрации ипотеки” и “после”. Единая процентная ставка в рублях здесь (для регионов) составляет:
Срок кредитования от 5-ти до 10-ти лет – 12% годовых
Срок кредитования от 10-ти до 20 лет – 12,25% годовых
Срок кредитования от 20-ти до 30-ти лет – 12,5% годовых
Кроме самих аннуитетных платежей по кредиту Сбербанка, вам придется потратиться и на единоразовый платеж по обслуживанию кредита (около 4%) и на страхование объекта недвижимости который вы берете в кредит. Также следует учесть, что выдадут вам не 100% стоимости квартиры, дома или затрат на строительство, а максимум 90%. Поэтому вначале, помимо различного рода справок подтверждающих уровень ваших доходов, придется побеспокоиться именно об этом первоначальном взосне. Без которого ну никак.